农行乐分易是农业银行推出的一款综合金融产品，包括贷款和信用卡两部分。该产品特点是通过积分获得贷款额度或信用卡额度，可以在消费积累的过程中逐步提升额度。对于农行乐分易是贷款还是信用卡这个问题，我们需要从以下几个角度分析：
1. 产品释义：农行乐分易既包含贷款，也包含信用卡。贷款产生应还本息，信用卡产生应还信用额度。因此，产品的本质是综合金融产品。用户可以根据自己的需求选择申请贷款或信用卡，也可以同时申请。
2. 产品特点：农行乐分易的特点是积分换额度，可以说积分是连接贷款和信用卡的纽带。用户可以通过使用农行乐分易绑定的银行卡进行消费，消费产生积分，积分逐渐累计，累计一定积分数后即可申请贷款或信用卡额度。同时，农行乐分易还有许多优惠和特权，例如还款期限灵活，可根据自己的需要选择还款周期，还款当月积分不失效，可在分期中随意使用等。这些特点使得农行乐分易在消费借贷市场中处于领先地位。
3. 用户选择：用户选择贷款还是信用卡，取决于个人消费和借贷需求、信用状况、还款能力等多种因素。比如说，如果用户需要大额的借款用于购房、装修等固定资产，那么选择贷款可能更加合适；如果用户需要消费，购物、出行等方面的支出，那么选择信用卡更加适合。当然，用户也可以同时选择贷款和信用卡，根据自己的需要选择使用。
综上所述，农行乐分易包括贷款和信用卡两部分，用户可以根据自己的需求选择使用。该产品通过积分获得贷款额度或信用卡额度，提供了许多便利和优惠，既是一种消费工具也是一种金融服务。
